자영업자라면 소상공인 사업자대출과 신용보증기관은 꼭! 기억하세요

힘들게 올려놓은 신용 등급도 사업자에겐 무용지물이 될 때가 있고, 은행은 돈이 있어야 돈을 빌려주는 곳입니다. 만약 사업을 하고 계시지만 은행권에서 대출을 받지 못하셨다면 아래의 글을 참조하시기 바랍니다. 의외로 사업자분들이 잘 모르고 계신 낮은 이자율의 대출입니다.

 

처음 사업을 하시다보면 대출이 필요합니다. 그래서 은행을 방문하게 되면 애써 쌓아놓은 신용등급과 관계없이, 직장이나 담보를 요구합니다. 

즉, 신용대출은 직장이나 소득이 있는 사업장이 있어야 할 수 있으며, 담보대출은 집이나 자동차 같은 자산이 있어야 한다는 것입니다. 이제 갓 사업을 시작하는 분들에게 직장과 제대로 된 담보가 있을리 만무합니다.  

이처럼 기업에 비해 안정적이지 못한 개인 사업자 대출은 일반 대출에 비해 대출이 어렵습니다. 그래서 간혹 사업을 하다가 힘들어지면 급하게 사채를 끌어 쓰시는 분들이 있는데 그전에 더 나은 방법이 있는지 확인하셔야겠습니다. 

먼저 사업자 대출은 사업 시작 후 3개월은 지나야 대출이 가능합니다. 사업자가 받을 수 있는 대출에는 신용대출이 있는데 흔히 알고 있는 신용 등급에 따른 대출이 아니라 해당 사업장의 소득금액에 따른 대출을 말합니다. 앞서 언급했듯이 은행은 돈이 없는 사람에게는 돈을 빌려주지 않으므로, 나중에 돈을 갚지 못했을 때 대신해 저당잡을 수 있는 건물이 없다면 검증된 수익이 있어야 돈을 빌려줍니다.

일반적으로 사업자들이 많이 받는 대출이자 유리한 대출에는 '소상공인시장 진흥공단'과 '신용보증재단'의 보증을 통한 대출이 있습니다. 

 

소상공인시장 진흥공단에서 제공하는 소상공인 대출은

 

정책자금과 지자체자금으로 대출을 해주므로 자금 한도가 정해져있습니다. 그러므로 한도가 소진되면 대출이 불가능하다는 단점이 있습니다. 자금 대출은 상반기와 하반기로 나뉘므로 자금이 소진되기 전에 신청하셔야 합니다. 무작정 찾아가기 보다는 먼저 자금한도가 있는지 확인(국번없이 1357) 후 방문하는 것이 좋습니다. 

소상공인 대출은 절차가 간단하고 금리가 2%대로 저렴

하며, 직접 소상공인 기관에서 심사해주는 대출도 있고, 은행이나 보증기관에서 평가해주는 대출도 있습니다. 

한도는 5천만원에서 1억원 이내

이나 실제로는 그만큼 나오는 경우는 드뭅니다. 평소 매출이나 신용도가 높아야 하는데 대부분의 사업자분들은 매입을 최대한 낮춰서 신고하기 때문에 2~3천만원 정도만 받아도 성공적이라고 할 수 있겠습니다.

아무래도 정책자금이다보니 한도 내에서 많은 분들에게 혜택을 주려는 의도도 있지 않을까하는 생각도 듭니다.

*현재 5월 18일 부터 7개의 시중은행(국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 대구은행)을 통해 2차 금융지원이 시행 중입니다. 

 

다음으로 신용보증재단을 통한 대출이 있습니다.

 

은행에서 바로 받는 신용대출의 경우 세금계산이 완료된 소득만으로 대출을 받지만, 신용보증재단에서는 현재 사업장의 매출을 보고 보증을 서줍니다. 그러므로 좀더 현실적인 대출금 보증서 발급이 가능하여 보다 많은 금액을 대출 받을 수 있습니다. 그리고 가능하면 먼저 소상공인 방문 뒤에 신용보증재단을 가시는 것이 한도에 유리합니다. 

소상공인 대출과 달리 자금의 한도가 없어서 3%대의 금리로 언제든지 대출이 가능하다는 장점

이 있고, 소상공인시장 진흥공단에 비해 2배 정도 많은 금액대의 대출도 가능합니다. 만약 금리신용보증재단에 정책 자금이 있는 경우 1%대 이하의 금리도 만날 수 있습니다. 하지만 기본적으로 1%대의 보증료는 존재합니다. 대신 일찍 상환한다면 월별로 계산한 후 돌려받기도 합니다. 단점은 절차가 길고 복잡합니다. 

대출 절차는 신용보증재단 방문 후

1.서류 작정 - 2.사업장으로 실사 확인 - 3.보증서 발급 - 4.보증서를 가지고 은행에 대출 신청을 해야합니다. 평균 3주 정도 소요되므로 여유를 갖고 준비하는 것이 좋겠습니다. 

소개한 대출만으로도 사업을 영위하는데 있어서 큰 무리가 없겠지만, 부족한 경우에는 신용보증기금이나 기술보증기금을 통한 사업자대출도 염두해두시기 바랍니다. 계획적인 대출은 사업의 윤활유가 되지만 뭐든 과한 것은 위기를 초래할 수 있습니다. 

*끝으로 인터넷(10시간)이나 오프라인 강의를 들을 경우 1% 정도 금리인하를 해주므로 꼭 들어가셔서 확인하시기 바랍니다.

 

 

 

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